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海量支付,網聯平臺兜得住嗎
發布時間:2017-12-14 17:07:06 游覽量:1141

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央行近日下發通知——非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理。通知要求從明年630日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺集中處理。同時,各銀行和支付機構需在20171015日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。

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網聯股東目前有45家機構和公司,根據第1期股東出資比例,央行下屬7家機構共計持股37%,成為第一大股東;第三方支付平臺支付寶和財付通分別持股9.61%。網聯建成后將一頭對接115家持牌非銀行第三方支付機構,一頭對接近300家商業銀行。

早前,支付寶方面回應,他們已經在87日正式向網聯平臺切量。騰訊財付通則在630日開始切量,成為首家參與切量的第三方支付機構。所謂切量,是指支付平臺開始轉接清算一般用戶實際交易場景的網絡支付業務。另外,支付寶也表示,未來將一如既往響應央行政策,積極配合監管部門推動行業健康發展,推動無現金社會的建設進程。

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中央財經大學金融學院教授、中央支付清算協會互聯網金融專家委員會成員郭田勇指出,目前國內有200多家支付機構,各自形成一塊業務閉環,比如支付寶、財付通等,相互之間沒有打通,成立網聯,有利于央行統一掌控支付信息,對第三方支付業務進行監督和指導。

伴隨移動支付時代的到來,第三方支付發展迅速,支付寶和微信兩大巨頭共同占據了第三方移動支付90%以上的市場份額。他們繞開銀聯,直聯超過200家銀行。其中復雜的關聯關系像一張密不透風的網,直聯這種模式在監管機構看來有一些潛在的風險和問題,隨著國家對互聯網金融風險隱患的重視,央行下決心要成立網聯,切斷銀行的直聯模式。作為非銀行支付機構網絡支付清算平臺,網聯建成后將一頭對接115家持牌非銀行第三方支付機構,一頭對接近300家商業銀行。

在中央財經大學歐陽日輝教授看來:英超彩票“網聯的建立和運營,可以促進我國第三方支付和移動支付的規范、健康和安全發展,對我國金融生態系統的完善具有里程碑的意義。對消費者使用第三方支付平臺不會產生影響。”

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受訪問時表示,網聯成立后,在第三方支付機構和銀行之間建立了一道“墻”,任何第三方支付機構必須通過與網聯對接才能接入銀行,形成“四方模式”。第三方支付機構線上支付的相關數據都將被網聯掌握,央行通過網聯就可以掌握資金交易數據,實現透明化監管。

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對于支付寶等巨頭來說,備付金由網聯統一托管減少了他們的隱性收入,創新業務模式和盈利方式才能維持既有地位。而對于廣大的中小型第三方支付平臺而言,他們可以以較低的成本接入網聯平臺,而無需付費對接多家銀行,獲得了和巨頭同場競技的機會。薛洪言直言網聯的成立給中小支付機構帶來好處,“在這么一個新階段,中小支付機構可以節省一些系統建設的成本,不用跟銀行談判,可以把心思更多花在產品設計客戶服務上”。但盡管如此,大型第三方支付機構擁有更多客戶、場景和交易量,仍舊會占據優勢。

不過,據鞍山起重機了解,網聯平臺的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩運行能力,峰值期的目標是每秒18萬筆。由于采取的是分布式技術,網聯未來的容量還具備水平擴展能力,以解決不斷增長的在線支付吞吐量。第三方支付機構接入網聯后,不僅支付寶之后還有更多的機構接入,這背后需要依靠強大的技術能力做支撐。網聯還是新生嬰兒,未來能否經受某一時段海量的支付交易處理的考驗,成為市場的關注點。

據浙江大學計算機科學與技術學院孫建伶教授介紹,在2016年的“雙11”,淘寶高峰期并發度是每秒鐘17.5萬訂單量,支付寶支付業務峰值達每秒8.4萬筆,2017年春節微信紅包在除夕零點每秒收發達到76萬個,而與之相比,傳統銀行幾千幾萬的并發量已經算很高,支付業務峰值最多也只有每秒3萬筆。因此,網聯平臺還面臨“雙11”和春節微信紅包等巨量資金往來的考驗。

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一位不愿透露姓名的業內人士告訴科技日報記者:網聯平臺的成立說明國家已經看到了個人支付、結算過程中巨大數據量的潛在可能性和風險,此舉將市場上分散的第三方支付統一到一個平臺,將其數據流量全部匯總而非任其直接對接銀行,這對于金融安全意義很大——過去數據集中在少數“寡頭”手中,監管機構無法獲取數據情況,資金的流向長期游離于監督之外,為洗錢、套現獲利等非正常金融行為提供了可乘之機。

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